城商行三十年

卅年砥砺，风云际会。从扎根一隅、服务外乡的 “金融毛细血管”，到与国同梦、与区域共进的 “经济主动脉”，中国城市商业银行用三十载光阴，成功了一场波涛壮阔的超越与重塑。在此背景下，媒体重磅推出 “城商行三十年：超越与重构” 系列谋划，系统梳理城商行蜕变为区域金融支柱的历程，剖析行业应战与未来航向。

本文聚焦三峡银行——这家与三峡工程、库区展开共生共荣的中央性银行。从1998年成立至今，二十七年风雨历程中，四任董事长的接力掌舵构成了银行展开的中心眉目，而股权结构的迭代、上市进程的坎坷与运营业绩的坚定，则成为这条主线下的关键注脚，共同勾勒出区域金融机构在时代浪潮中的转型与据守。

奠基者翁振杰（2008-2010）：重组重生，确立品牌根基 三峡银行的正式定名与规范化展开的终点，需回溯至银行成立初期的困境。1998年，为支持三峡工程树立、服务淹没企业搬迁，万县市商业银行应运而生，1999年4月，中国人民银行赞同万县市商业银行更名为万州商业银行，成为三峡库区独一的中央性股份制商业银行，大股东为万州财政及外地重点主干企业，关键服务移民开发区。从降生之初就与库区展开深度绑定。

但是后天有余与历史遗留疑问很快凸显：规模偏小、控制不善、抗风险才干弱，叠加库区淹没搬迁构成的巨额存款损失，被原银监会评定为风险等级最低的“六类行”，重组成为改动困局的独一选择。

2007年9月，重庆市政府明白由重庆国际信托牵头重组，此次重组创下银行业“三个第一”：全国首例信托公司牵头的银行重组、首个以信托形式剥离不良资产、106天成功重组的行业最加快度。

2008年2月，经原银监会赞同，万州商业银行正式更名为三峡银行，品牌定位与服务范围进一步明晰，股权结构也随重组成功成功初步优化——重庆国际信托成为中心股东，万州财政及外地主干企业持股构成协同。同年9月，时任重庆国际信托首席行动官的翁振出色任银行首任董事长，成为重组后银行展开的中心掌舵者。在其两年任期内，他主导成功了银行重组后的基础搭建，厘清股权权责、规范外部控制、化解历史不良，使三峡银行从“风险行”迈出“重生第一步”，为后续业绩优化与上市预备埋下伏笔。

扩张者童陆地（2010-2016）：四年规模翻番，缔造增长奇观

2010年6月，兼具政府与银行双重从业阅历的童陆地接过帅印，成为三峡银行第二任董事长。其履历颇为亮眼：曾任重庆南岸区财政局局长、副区长，后入职重庆银行担任党委副书记、副行长，既懂区域政策又熟稔银行业务，为银行开启“高速扩张期”奠定基础。童陆地掌舵时期，三峡银行以服务中央经济为中心，抓住区域展开机遇成功超越式增长。数据显示，2012年至2015年四年间，银行资产规模从658.61亿元增至1326.30亿元，成功翻倍增长；营业支出从16.68亿元飙升至39.53亿元，年均增幅坚持双位数，区分达39.65%、30.96%、41.9%、27.5%；净利润从7.54亿元增至16.64亿元，四年累计增幅120.69%。

这一阶段，稳如泰山的股权结构为业绩迸发提供了保证——重庆国际信托作为第一大股东继续赋能，中央国资股东发扬资源协同作用，银行得以聚焦区域业务扩张。除了规模与盈利的同步增长，银行还成功了从专注库区服务到掩盖重庆全域的规划更新，在区域金融体系中站稳脚跟。2016年4月，童陆地辞任，留下“规模翻番、业绩飘红”的效果单，也为下一阶段的上市推进与股权优化奠定了基础。

转机者丁世录（2016-2021）：上市折戟与展开瓶颈

2016年4月，随着童陆地辞任，已在三峡银行任职近6年的丁世录由行长升任董事长，并代任行长至2018年12月，由此开启了他长达5年（2016-2021）的掌舵历程。彼时，三峡银行已具有肯定规模基础，股权结构仍以重庆国际信托为中心（2022年末持股28.996%），中央国资参股比例仅6.43%。

三峡银行上市预备在其任期内加快推进：2016年11月，就在丁世录上任当年，三峡银行成功A股上市辅导备案注销，并与保荐机构招商证券签署辅导协议，正式启动上市流程；2018年12月，虽与招商证券解除辅导协议，但迅速与中国银河证券签约，确保上市预备不终止；2020年6月，该行向证监会提交A股上市开放资料并成功获受理，正式进入上市排队序列，同年12月便收到证监会招股书反响意见，上市进程看似步入“快车道”。

但是，外表的规模扩张难掩运营隐忧。2016年至2020年，银行资产总额从1815.04亿元增至2367.63亿元，增幅30.45%，但营收仅从42.63亿元增至45.43亿元，增幅仅6.57%；净利润更从19.85亿元降至15.04亿元，降幅达24.25%。资产增速也出现大幅坚定，同期同比增幅区分为37.02%、11.49%、1.21%、1.81%和13.62%，此外，不良存款率从0.93%升至1.30%。2021年10月，丁世录因涉嫌严重违纪违法被立案审查考察。叠加2022年终，为该行提供上市服务的中介机构信永中和会计师事务所因乐视财务造假风云被证监会立案审查，三峡银行上市进程正式被按下“暂停键”，进入“中止审查”外形。

尔后，三峡银行IPO进度在2022年3月末获恢复审查，排队外形由“中止审查”重回“预先披露更新”。一波三折之后，三峡银行上市路再次“重启”。不过随着2023年注册制的片面实施，三峡银行仍未能顺利成功向买卖所的“平移”。

改造者刘江桥（2022至今）：股权重塑与转型攻坚

丁世录被查后，三峡银行董事长职位空缺四个月。2022年6月，刘江桥经监管核准出任第四任董事长，这位“金融半路出家”的掌舵者，为银行带来了“国有化重塑+战略转型”的新方向。地下信息显示，刘江桥生于1970年，经济师，本科就读于江西财经学院投资金融系投资经济控制专业，毕业后深耕银行系统多年：历任树立银行重庆市万州分行副行长，重庆乡村商业银行集团业务部总经理、小企业存款中心副总经理（掌管任务）等职。调任前，他担任重庆渝富控股集团党委副书记、董事、总经理。

刘江桥上任后，首要举措便是推进股权结构优化，这成为其战略转型的中心支撑。2023年，重庆市城市树立投资（集团）、重庆高速公路集团等4家市属国有重点企业作为战略投资者入场，受让原股东部分股权。股权转让成功后，上述四家企业区分持有该行20.00%、17.69%、13.20%和10.04%的股权，此次调整后，原第一大股东重庆信托完全分开，而四家国资企业算计持股比例从6.43%跃升至63.84%，国有股及财政股总占比达70.16%。在这一稳如泰山的国资背景下，三峡银行重新锚定了“服务中央经济、服务中小企业、服务城乡居民”的中心定位，并明白提出聚焦“双城、双碳、双循环”的国度与区域战略，着力打造“研讨型、创新型、生态型”三型银行。2022至2024年末，银行资产总额从2629.59亿元稳步增至3360.55亿元，营业支出与净利润也成功了近十年第五次“双增”，2024年区分抵达52.21亿元和13.23亿元。尤为亮眼的是存款业务，储蓄存款占比从49.60%优化至58.81%，存款稳如泰山性清楚增强，使其在重庆市的存款市场份额稳步优化至4.32%。

2024年末，三峡银行存款总额达1776.63亿元，同比增长14.56%。其中，公司存款增长清楚，重点投向成渝“双城”区域、制造业和科技型企业。数据显示，投向“双城”区域的存款余额激增26.59%；科技型企业存款更是成功了43.70%的高速增长，精准滴灌了区域创新驱动展开战略。在普惠金融与“三农”范围，银行创新推出“新质贷”“渝链贷”及“活体智慧贷”等特征产品。特地是“活体智慧贷”，经过物联网与大数据技术破解了活体牲畜抵押难题，截至2024年6月，该产品存款余额已达6600万元，成为金融科技赋能乡村复兴的模范案例。同时，绿色金融成功超越式展开，绿色信贷余额增幅高达85.27%，占各项存款比例优化至17.27%。

但是，在高速展开与战略转型的光环之下，应战与隐忧亦不容无视。首当其冲的是资本充足率继续承压，已出现“三连降”态势。2024年末，中心一级资本充足率降至9.35%，这一数字已低于同期商业银行11.00%的全体平均水平，其次，受LPR下调、减费让利及市场利率下行等多关键素影响，银行的净息差从2022年的1.63%收窄至2024年的1.34%。息差的猛烈收窄直接冲击了盈利才干，2024年营业支出增速从上一年的11.14%骤降至1.99%，净利润增速也从9.87%下滑至0.68%，增长势头清楚放缓。最后，资产质量与集中度风险值得警觉。截至2024年末，该行存款关键集中于租赁和商务服务业、水利环境和公共设备控制业、批发和批发业、制造业及房地产业，前五大行业存款算计占比高达58.80%，较上年末进一步上升5.43个百分点，存款面临肯定的行业集中风险。

二十七年迭代，在据守中续写新篇

从三峡银行的重组破局到规模扩张；从上市探求到国资重塑，三峡银行的二十七年变迁史，既是一部区域银行的生长史，也是中国城商行展开历程的缩影。四任掌舵者的战略抉择，叠加股权结构的灵敏调整，共同推进银行在风险与机遇中一直前行。

现在，站在新的展开终点上，三峡银行既拥有国资主导带来的稳如泰山性与资源优点，也面临资本补充、息差收窄等理想应战。未来，如何在据守“服务中央”初心的基础上，进一步优化盈利质量、防控金融风险，将成为其续写展开篇章的关键。而三峡银行的后续展开，也将为中国城商行的转型之路提供更多参考与启示。

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