高盛稀有折价甩卖 苹果与摩根大通强强联手信誉卡业务

凤凰网科技讯 北京时期1月8日，据《媒体》报道，据知情人士走漏，摩根大通已达成协议，从高盛手中接纳苹果公司的信誉卡项目。

作为美国最大，摩根大通将成为苹果信誉卡的新发卡行。苹果信誉卡是规模最大的联名信誉卡项目之一，未出借余额约200亿美元，相关谈判已继续一年多。

若无最后变数，这笔买卖估量将很快宣布。它将进一步安全摩根大通在信誉卡范围的巨头位置，同时也标志着高盛在消费存款范围的实验最终以失败告终。

这项新的协作估量将使美国最具影响力的两家公司相关更为严密，尤其是在支付行为日益经过手机、手表及其他智能设备成功的背景下。摩根大通由此取得了忠诚的苹果用户群体，可向其推销更多金融产品；而苹果则取得了一个拥有庞大消费客群的协作同伴，助其销售更多配件设备并提供消费金融服务。

据知情人士走漏，高盛估量将以逾越10亿美元的，甩卖约200亿美元的信誉卡未偿余额。在大少数联名信誉卡项目中，相关余额通常是溢价出售的，溢价幅度最高可达8%；关于最优质的项目，溢价率甚至或许抵达两位数百分比。出售的状况十分稀有，通常只会出如今疑问最为顺手的项目中。

知情人士称，摩根大通将为苹果信誉卡的新老持卡人提供发卡服务。和大少数信誉卡协作项目一样，从高盛向摩根大通的过渡将要求一段时期。摩根大通正方案推出新的苹果储蓄账户。目前在高怒放设苹果储蓄账户的消费者，将自行选择能否继续留在高盛，或转而在摩根大通开立账户。(作者/箫雨)

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苹果与高盛协作分裂，用户收益或降低！

苹果和高盛集团将在未来12到15个月内完毕Apple Card信誉卡协作协议，若苹果最终与摩根大通协作，用户储蓄账户收益或许降低，但Apple Card服务不受影响，以下是详细剖析：

此次协作调整反映金融科技与传统银行从竞争转向融合的趋向。 苹果经过改换协作同伴平衡用户体验与本钱控制，而摩根大通则借助苹果生态扩展批发业务幅员。 用户需关注利率变化对储蓄收益的影响，但中心信誉卡性能估量坚持稳如泰山。

Apple Card疑问频出，高盛服务平台疑争辩处置

Apple Card疑问频出，高盛服务平台疑争辩处置

Apple Card疑问频出，高盛服务平台疑争辩处置，高盛难处置苹果信誉卡出现的少量拒付疑问。 客户由于各种要素向银行开放拒付信誉卡账单上的某笔买卖。 Apple Card疑问频出，高盛服务平台疑争辩处置。

Apple Card疑问频出，高盛服务平台疑争辩处置1

Apple Card 或许是苹果试水金融业务的最早标志之一。 虽然卡片上带有“Apple”logo，但是它基本上是一张联名信誉卡，面前还是由银行提供审批等各项支持。

“交友不慎”

2019 年，当苹果发布 Apple Card 时，该公司宣称这张信誉卡是“游戏规则改动者”，提供了史无前例的简易和透明度。

那时，苹果选择的协作同伴是投行高盛。 但是，高盛事先还没有进入过消费者信誉卡范围，Apple Card 是该公司推出的首张消费者信誉卡。 那么，苹果现在为何不选择一家老牌信誉卡协作同伴呢？其实，苹果事先也和摩根大通、花旗集团、巴克莱银行等传统信誉卡公司启动了谈判，但是这些银行都由于利润太低没有承接苹果业务。

作为美国信誉卡行业的“新手”，苹果信誉卡代表着高盛为进入普通美国人的金融生活而迈出的最大一步。 知情人士称，虽然关键发卡商依托的是有几十年历史的技术系统，但高盛却选择树立自己的平台。

争议买卖不时

苹果宣称要改造信誉卡行业，但是知情人士泄漏，在这面前，Apple Card 的加快增长以及高盛为其打造的新服务平台为他们制造了困难，所形成的失败让他们更像是一家传统的发卡机构，而不是一家以客户为本的推翻者。

知情人士称，高盛难以处置数量超出预期的争议买卖，也就是业内所称的“信誉卡拒付”。 信誉卡拒付出现在客户因多种要素要求对产品或服务退款的时刻。 支付顾问表示，这些纠纷使银行处于客户和商家之间的分歧之中，在疫情时期更是激增。

当 Apple Card 用户对一笔买卖提出异议时，高盛必需在监管要求的时限内寻求处置方案，但有时无法如愿。 知情人士表示，客户有时会失掉相互矛盾的信息，或阅历漫长等候。

一名知情人士称，高盛遭遇的纠纷超出了预期。 “你要求在一定的时期内清算这些排队等候的疑问。 业务变得如此庞大，突然间我们不得不发明更多智能化程序来应对它。 ”

噩梦般服务

高盛信誉卡业务存在的疑问在 8 月 4 日突然进入群众视野。 事先，这家纽约投资银行披露了美国消费者金融维护局对其一系列账单和服务疑问的调查。 高盛没有在文件中提到苹果，但是迄今为止，其 118.4 亿美元的信誉卡存款大部分来自 Apple Card。 往年 1 月，高盛还推出了通用汽车联名信誉卡。

高盛称，监管机构正在调查其客户买卖，“包括退款开放、不合格付款的贷记、账单错误处置、广告以及向征信机构报告消费者信息的方式”。

知情人士称，监管机构关注的是过去几年的客户揭发，而这些揭发的最大要素是试图退款。 这些纠纷或许很难处置，由于客户有时会试图对合理购物寻求退款来戏弄系统。 而且，商家们也并不总是情愿提供协助。 虽然触及身份偷盗或从未收到商品的退款应该是明白的，但高盛还面临一些更巧妙的案例，比如客户埋怨音乐节这样的活动不值得他们支付那么多的钱，开放退款。

多位用户在线信誉卡论坛上埋怨说，虽然他们提供了欺诈的证据，但高盛最后拒绝站在他们一边。

“高盛要求我为在苹果商店经常使用 Apple Pay 支付的 930 美元费用担任，但是我没有花这笔钱。 目前为止，我从未阅历过大公司提供的这样不专业的服务，这简直是一场噩梦。 ”用户在社交论坛 Reddit 上的一篇帖子中称。

知情人士称，虽然高盛为客户提供了经过 iPhone 注销纠纷的智能化方式，但该行在简化此类案件的处置方案上做的任务较少。 高盛最后没有思索业内人士所以为的“边缘案例”，也就是在绝大少数买卖中打破惯例的状况。

“我们想要证明我们有一种无缝方式来处置争议买卖，”知情人士称，“但我们在前端没有失掉任何赞扬，在后端也遇到了一些失败。”

另一个令人困惑的疑问是，高盛依赖三家外部供应商来协助服务 Apple Card 客户。 这种形式被称之为业务流程外包 (BPO)，但是这个范围的员工流动率很高，这参与了业务代表是新人或没有受过片面培训的或许性。

往年 2 月，苹果向一些信誉卡用户收回通知，给他们时机重新提交旧的纠纷。 苹果在电子邮件中供认，“发现一些客户发起的纠纷或许没有失掉正确处置”。

Apple Card疑问频出，高盛服务平台疑争辩处置2

苹果公司 Apple Card 信誉卡协作银行高盛（Goldman Sachs）泄漏，他们正面临消费者金融维护局的调查。 调查的重点是高盛在美国的信誉卡账户控制规则，其中 Apple Card 是关键部分。

消费者金融维护局 （CFPB） 是美国最高的金融部门消费者维护机构和监管机构。 对高盛的调查集中在该银行的信誉卡账户控制通常上，其中包括许多不同的要素。

高盛在向美国证券买卖委员会提交的文件中表示，它正在配合 CFPB 的调查：

该公司正在与消费者金融维护局协作，对 GS Bank USA 的信誉卡账户控制做法启动调查，包括退款开放、不合格付款的贷记、计费错误处置、广告和向信誉局报告。

高盛最近才末尾在美国进军团体消费信誉卡业务；它与苹果公司协作开发 Apple Card 是迄今为止最大的举措。

Apple Card 的大部分财务后端都依赖于高盛。 这包括同意和拒绝、信誉额度、争议、信誉局报告等。

推出后不久，苹果和高盛面临指控，称性别歧视正在影响用于确定 Apple Card 信誉额度的算法。 这些指控促使纽约金融服务部展开调查。

高盛回应指控称，其信贷决策 基于客户的信誉，而不是基于性别、种族、年龄、性取向或任何其他法律制止的要素 。 苹果从未地下回应这些指控。

目前，尚有关于 CFPB 正在调查的`详细内容的更多细节，但鉴于 Apple Card 在高盛消费信誉卡业务中发扬的关键作用，这项业务被视为本次调查的关键。

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由于苹果Apple Card用户继续增长，协作发卡行高盛集团预备缺乏，难以应对少量出现的信誉卡拒付疑问。

当苹果于2019年推出Apple Card业务时，宣称自家信誉卡十分简易且透明，被视为游戏规则的改动者。

但知情人士表示，信誉卡业务的加快增长让苹果始料未及，高盛打造的新服务平台疑问也层出不穷，造成苹果信誉卡业务更像是遭遇各种失败的传统发卡机构，而不是像苹果自己说的那种以客户为本的推翻者。

资料图

知情人士称，高盛难处置苹果信誉卡出现的少量拒付疑问。 客户由于各种要素向银行开放拒付信誉卡账单上的某笔买卖。 支付顾问表示，这些纠纷使银行深陷客户和商家之间的分歧之中。

知情人士泄漏，当苹果信誉卡用户对某笔买卖提出异议时，高盛要求在监管时限内寻求处置方案，但时常未能如愿。 知情人士说，用户有时会收到相互矛盾的信息，有时等候时期过长。

一名信息人士称，高盛要求处置的买卖纠纷数量超出预期，“你要求在一定的时期内清算这些疑问。 业务质变得如此庞大，突然间我们不得不开发更多智能化工具来应对这些业务。 ”

高盛拒绝就本文置评，苹果公司的一名代表也没有立刻回复置评恳求。

噩梦

高盛信誉卡业务的种种疑问在往年8月4日被曝光，事先高盛披露了美国消费者金融维护局(Consumer Financial Protection Bureau)对所发行信誉卡一系列账单和服务疑问的调查。 高盛在文件中没有特别提到苹果，但往年1月份高盛刚刚推出通用汽车联名信誉卡；迄今为止高盛118.4亿美元的信誉卡存款大部分来自苹果信誉卡。

高盛表示，监管机构正在调查高盛的客户买卖，“包括拒付开放、不契合规则的贷记状况、账单错误处置状况、广告以及向信贷机构的报告事情。”

知情人士说，监管机构关注的是过去几年间客户揭发内容，其中最多的就是拒付疑问。

想要处置这些纠纷或许很顺手。 顾客有时会应用系统破绽，经过正常渠道购置商品后再开放拒付；也有商户存在欺诈行为。 在高盛收到的少量开放中，不乏触及身份偷盗或从未收到商品等确实应当失掉处置的正常拒付疑问，但也存在诸如顾客埋怨音乐节等活动不契合信誉卡不要钱规范等可左可右的疑问。

在信誉卡论坛上，一些苹果信誉卡用户埋怨说，虽然提供了遭到欺诈的证据，但高盛最后拒绝站在他们一边。

Reddit论坛上的一篇帖子称：“高盛要求我为在苹果商店经常使用苹果支付服务花掉的930美元费用买单。 ”“到目前为止，我从未发现大公司也能提供这么不专业的服务，这简直是一场噩梦。 ”